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2017第一季度收入持续攀升 宜人贷靠的是什么?

时间:2017-05-26 16:44:21  阅读:216+
    5月22日,宜人贷对外发布了2017年第一季度未经审计的财务业绩。根据财报数据显示,2017年第一季度,宜人贷为124,953位合格借款人促成借款总额69.23亿人民币(10.06亿美元),较2016年同期增长101%。非美国会计准则下,第一季度实收服务费15.835亿人民币(2.301亿美元),相较于去年同期的8.474亿元了增长87%。

  而在收入方面,宜人贷第一季度净收入10.22亿元(1.48亿美元),同比增长84%,净利润达到3.51亿元(5,098万美元),较2016年同期增长166%。

  总体来说,宜人贷2017年第一季度的业绩表现还算不错。在受到春节假期季节性因素的影响下,还能在借款量、收入量和利润方面都表现出了强劲增长态势,完全超出了预期,这也表现出宜人贷自身高速发展的态势不可抵挡。

  现金流充沛支撑业务增长

  当然,一个公司经营的好坏不能仅仅看利润数字,国外很多大型公司都是在公司赢利的阶段突然崩溃的,原因就是流动资金匮乏导致资金链断裂后阵亡。

  对于企业来说,现金是血液,只有流动起来,才能产生利益,才会推动公司的发展,如果一个公司经营“失血严重”,又没有充足的现金便无法正常运转,这种局面如果一直得不到改善的话,必然危及公司生存。

  从宜人贷2017年一季度财报显示,其在此方面表现良好。经营性活动产生的现金净流量为5.65亿元人民币,上季度为8.36亿元人民币,较2016年同期的4.34亿元人民币增长30%。

  截至3月31日,现金及现金等价物为8.64亿元人民币;持有至到期投资余额为4.95亿元人民币,可供出售金融资产余额为12.32亿元人民币。截至2016年12月31日,持有至到期投资余额为9892万元人民币,可供出售金融资产余额为11.58亿元人民币。

  虽然较上季度现金净流量有所降低,但笔者发现,一部分流动资金宜人贷用于了投资。长期以来,宜人贷一致通过合理的资金调配,从战略合作、技术创新到投融资等方面扩张自身“版图”。从目前来看,取得了丰硕的成效,如今拥有稳定、充沛的现金流,也足够保障宜人贷自身业务的可持续增长。

  稳定可控的背后是技术创新的护航

  金融服务中,借款贷款是最容易产生“危险”的地方。一般而言,互联网金融平台对其都是非常谨慎的,尽管与传统的银行等金融服务机构相比,其效率和速度是非常之快的,但并不等于快就没有原则。

  无规则不成方圆,一个健康的企业想要长久发展下去,一定要有一套自己的“规章制度”,尤其对于互联网金融平台,风控就是“生命线”,需要不遗余力的构建“安全网”。

  对于宜人贷来说,其“安全网”天生自带光环,依托宜信多年服务百万客户所沉淀的交易数据和风控经验,宜人贷运用新的风控逻辑,独创的大数据风控体系,自主研发对授权数据的抓取和解析技术,能够实现在10分钟内快速批核,提升服务效率和用户体验的同时,帮助更多人释放信用价值。

  不得不说,宜人贷在风控方面的能力确属行业领先。这也使得宜人贷在一季度业绩表现亮眼的同时,风险表现持续稳定。

  截至2017年3月31日,逾期15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分别为0.4%、0.8%和0.6%,截至2016年12月31日的逾期率分别0.4%、0.7%和0.6%。

  此外,在坏账率方面,截至3月31日,2015年促成的A、B、C、D借款的累计净坏账率分别为5.5%、7.3%、9.3%和7.7%,2016年促成的A、B、C、D借款的累计净坏账率分别为0.7%、1.5%、2.4%和2%。随着2015年及2016年促成借款的风险表现期增加,累计净坏账率水平符合公司的风险表现预期。

  战略眼光放长远 坚持线上获客

  财报中还有一组数据,比较亮眼。一季度宜人贷业务线上占比特别是移动端占比提升,69%的借款人通过线上渠道获取;借款总额的51%通过线上渠道促成,线上渠道促成金额的99.8%通过宜人贷借款App促成。出借行为100%通过公司的线上平台完成,其中89.1%通过手机App完成。

  为什么把这个数据拿出来单独说,简单解释一下。十年前的获客场景简单,一般是发个小广告,或是报纸上刊登广告,后来随着互联网的发展,人们发现了新场景,如:互联网上获客。但随着互联网金融行业进入整改期,有效投资客户的获取成本越来越高,根据第三方平台数据,2016年投资获客成本涨至1000-3000元。

  这时有企业将获客的目光又重回到了线下,不惜重金投放广告、开门店等等,但即使这么努力地做,耗费了人力、财力、物力,线下获客效率并没有得到大幅度提升,“散客”市场还占绝大多数。

  坦白讲,线上的获客成本现在来看可能确实高昂,但如果客户能够一直留下来,从长远来看获客成本是逐渐下降,甚至持续转换下去成本可以为零。但线下如果想获得客户,需要开门店、招人,获客成本长期不会下降。

  从上述的数据也能看出,在获客的战略上宜人贷和其他平台不一样,他们将眼光放长远,坚持线上获客,选择与那些拥有实实在在消费场景的重量级线上流量平台合作,不断优化自身点对点的用户申请和信审流程,充分发挥科技和数据分析能力,进一步提高获客效率。

  所以,可以想象到,未来宜人贷的获客成本将随着线上忠实用户的增加而降低。那个时候,也许我们看到的运营成本及费用将会更低,而利润率也将随之提高。

  随着政策层面对互联网金融实施“穿透式”监管,大量平台主动退出,一些运行良好的优质平台呈现规模化态势,宜人贷就是其中之一。从一款全流程借款App,到中国金融科技第一股,再到本次亮眼财报,宜人贷一次又一次用引领的科技创新,刷新用户对中国金融科技的惊艳印象。在规模与收益双轮驱动下,期待宜人贷带给我们更多惊喜。

 

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